O financiamento de veículos alcançou 7,3 milhões de unidades em 2025, o maior volume registrado nos últimos 14 anos, segundo a B3. O desempenho reforça a importância do crédito para movimentar o setor automotivo, mas também amplia a necessidade de processos cada vez mais seguros e eficientes. Em um mercado que reúne instituições financeiras, órgãos públicos, registradoras e consumidores, garantir a confiabilidade das operações tornou-se um desafio estratégico para todo o ecossistema.
Segundo Sabrina Araújo, diretora de Governança Corporativa da Tecnobank, empresa líder na transformação digital de registros de contratos de financiamento de veículos, a prevenção à fraude exige uma visão integrada de todo o processo. "Os golpes ficaram mais sofisticados e passaram a explorar vulnerabilidades ao longo de toda a jornada do crédito. Hoje, não basta confirmar quem é o cliente. É preciso garantir que todas as etapas da operação estejam conectadas, registradas e possam ser verificadas a qualquer momento", comenta.
O avanço do mercado reforça essa necessidade de investir em tecnologias de combate a fraudes. Mesmo em um cenário de juros elevados, o crédito para aquisição de veículos manteve trajetória de crescimento em 2025. Para a executiva, esse movimento aumenta a importância de tecnologias capazes de combinar agilidade na concessão do crédito com mecanismos robustos de validação, rastreabilidade e gestão das garantias.
Cada tecnologia atua em um tipo diferente de fraude
Embora a inteligência artificial tenha ganhado protagonismo nos últimos anos, ela representa apenas uma das camadas de proteção. O combate às fraudes no financiamento de veículos depende da combinação de diferentes tecnologias, que atuam em momentos distintos da operação.
Na etapa inicial, ferramentas de biometria facial, validação documental e cruzamento de informações ajudam a confirmar a identidade do solicitante e identificar possíveis inconsistências cadastrais antes mesmo da análise de crédito.
Em seguida, plataformas de integração de dados permitem confrontar informações entre instituições financeiras, órgãos reguladores e bases públicas, reduzindo riscos relacionados a documentos adulterados, informações incompatíveis e tentativas de contratação com dados divergentes.
Outro ponto estratégico é a formalização digital da operação. Soluções como o eContrato e o eGarantia ajudam a automatizar fluxos que antes dependiam de processos manuais, atuando respectivamente no registro eletrônico de financiamentos e na centralização de dados para a recuperação extrajudicial de ativos. O resultado é uma operação com maior rastreabilidade e segurança jurídica, o que otimiza o ciclo de crédito e mitiga significativamente os riscos operacionais.
"Cada tipo de fraude exige uma camada diferente de proteção. Em alguns casos, a biometria é suficiente. Em outros, o que faz diferença é a capacidade de cruzar informações, registrar digitalmente cada etapa do processo e acompanhar toda a jornada da garantia. Quanto mais rastreável é uma operação, menor é o espaço para fraudes", completa Sabrina.
Infraestrutura tecnológica conecta todo o ecossistema do crédito
Uma operação de financiamento de veículos envolve diversos participantes, como instituições financeiras, órgãos de trânsito, registradoras, concessionárias e consumidores. Garantir que todas essas etapas aconteçam de forma sincronizada, segura e em conformidade com a regulamentação tornou-se um dos principais desafios da digitalização do setor.
Nesse contexto, empresas de infraestrutura tecnológica exercem um papel estratégico ao conectar esses diferentes agentes, permitindo que informações sejam compartilhadas de forma padronizada, segura e auditável. Essa camada tecnológica reduz falhas operacionais, fortalece o compliance e aumenta a confiabilidade das operações, sem adicionar burocracia ao processo.
Para a Tecnobank, essa integração também contribui para tornar o crédito mais eficiente.
"Quando todos os participantes do ecossistema trabalham com informações consistentes e processos digitais padronizados, ganham as instituições financeiras, que reduzem riscos operacionais; ganha o consumidor, que tem mais agilidade e segurança; e ganha o mercado como um todo, que passa a operar com mais previsibilidade e confiança", acrescenta Adriana Saluceste, diretora de Tecnologia e Operações da companhia.
Além de reduzir fraudes, a digitalização também impacta diretamente a eficiência operacional. A automatização de validações, a integração entre sistemas e a gestão digital dos contratos reduzem o tempo de processamento das operações, diminuem retrabalho e ampliam a capacidade das instituições financeiras de escalar suas operações mantendo elevados padrões de segurança.
À medida que o crédito se torna cada vez mais digital, a tecnologia deixará de ser apenas um diferencial competitivo para se consolidar como um requisito básico para a sustentabilidade do mercado. "O futuro do financiamento de veículos passa por operações cada vez mais digitais, mas também cada vez mais seguras. Tecnologias como inteligência artificial, registro eletrônico e gestão digital das garantias tornam os processos mais transparentes, rastreáveis e confiáveis, fortalecendo a prevenção a fraudes ao longo de toda a jornada do crédito", conclui Adriana.
Fonte: Assessoria
